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Cet article est extrait d'une étude plus longue sur ma newsletter fintech hebdomadaire
La population mondiale vieillit. Les Nations unies ont révélé qu'en 2019, 702,9 millions de personnes âgées de 65 ans et plus. En 2050, ce nombre devrait atteindre 1548,9 millions.
Cela indique clairement que nos sociétés connaissent des changements démographiques. Nous vivons plus longtemps que les générations précédentes, nous sommes donc confrontés à des réalités financières différentes.
Un nombre croissant de jeunes entreprises créent des services pour les préretraités, les retraités et les personnes âgées. Il s'agit d'un marché naissant au croisement de la silver economy et des fintech. Un marché largement inexploité, qui va être fascinant à regarder ces prochaines années!
L'économie de la longévité (bien détaillée par Joseph F. Coughlin ici) est un marché émergent, peuplé de consommateurs enthousiastes. Il suffit de regarder : rien qu'aux États-Unis, les dépenses des Américains de 50 ans et plus (en 2015) représentaient près de 8 billions de dollars d'activité économique. Il s'agit en fait d'un des marchés émergents à croissance rapide en termes de volume. De multiples secteurs sont en mutation : le logement, les technologies pour les seniors, les vacances, ... Et bien sûr, la gestion des finances.
Nés entre 1945 et 1965, les baby-boomers représentent aujourd'hui une part importante des retraités et de la génération actuelle qui prend sa retraite. Sont-ils prêts ? Apparemment, cela dépend du pays. Aux États-Unis, près d'un tiers des baby-boomers n'avaient pas d'argent épargné dans des plans de retraite en 2014. De multiples raisons à cela (i) l'impact de la crise financière de 2008 + la faiblesse chronique des taux d'intérêt puisque (ii) le coût de la vie est différent (iii) ...La planification de la retraite, la gestion des finances pendant la retraite et la planification successorale sont mal abordées aujourd'hui.
Alors que la longévité moyenne en France était de 70 ans en 1960, elle est aujourd'hui de 82 ans. Les gens vivent plus longtemps, donc ils dépensent plus. Mais ont-ils économisé suffisamment d'argent ?
En outre, le coût de la vie augmente. Les coûts des soins de santé continuent d'augmenter, les prix des logements ont grimpé en flèche (en 1980, à Paris, le prix du m² était de 2500 €, il est aujourd'hui de 11500 € en moyenne), ... Les personnes âgées sont-elles en capacité de supporter ce coût qui augmente ?
Certes, il existe un net fossé dans l'adoption des technologies par les générations supérieures.Pourtant, des études récentes (ou de simples observations) ont révélé que le temps passé devant un écran chez les baby-boomers a augmenté pour les sexagénaires, septuagénaires, octogénaires et plus. Forbes indique qu'en 2000, 14% des plus de 65 ans étaient des internautes ; ils sont aujourd'hui 73%. Et, étonnamment, le taux de possession de smartphones atteint 53% dans cette tranche d'âge. Les posséder, ce n'est pas les utiliser (c'est un autre sujet).
Intéressons-nous au mouvement FIRE. (Sur)Penser à sa retraite devrait être plus fréquent. Voici des startups qui travaillent autour des retraites et qui peuvent vous offrir des opportunités intéressantes.
La retraite est un moment angoissant, surtout d'un point de vue financier. Il est admis que nous perdrons entre 25 et 50 % de nos revenus le jour où nous cesserons de travailler.
Nous devons donc économiser de l'argent individuellement. Cependant, les solutions sont opaques, non numériques et surtout peu orientées vers la durabilité.
Caravel lance en janvier 2021 une offre B2C pour assurer votre qualité de vie le jour où vous arrêterez de travailler tout en alignant vos intérêts sur ceux de notre planète.
Epsor propose une alternative B2B aux acteurs traditionnels et dépoussière l'épargne salariale et les plans de retraite de votre entreprise.
L'un des actifs les plus importants que vous avez construits (ou que vous êtes sur le point de construire) dans votre vie est la valeur nette de votre maison (la différence entre la valeur d'une propriété et le montant qui est dû). Il s'agit non seulement d'un toît sous lequel vous vivez, mais aussi d'une excellente option pour les retraités si vous avez besoin d'argent au cours des dernières décennies de votre vie. Aux États-Unis seulement, la valeur nette des maisons de retraité a atteint $7,23 bn au troisième trimestre 2019.
Les experts prévoient des ventes massives ou des transferts familiaux. Les contrats de location-vente, les lignes de crédit sur valeur nette immobilière (HELOC) et les prêts hypothécaires inversés sont des options disponibles, et les startups tentent de les rendre plus accessibles.
Noah vous permet de profiter de la valeur de votre maison sans les dettes et les paiements mensuels d'un prêt traditionnel.
Il se peut qu'une vie de travail n'ait pas suffi à économiser suffisamment d'argent pour vivre dans la société actuelle (allongement de la durée de vie + augmentation du coût de la vie). C'est pourquoi de nombreux retraités décident de travailler à nouveau (pas seulement pour des raisons financières cependant), même à temps partiel. Ne soyez pas surpris, les plateformes d'emploi le disent et vous donnent un aperçu des emplois les plus appropriés pour les seniors.
Par ailleurs, le partage de la maison est une possibilité qui s'est récemment développée. C'est non seulement un formidable moyen de renforcer l'interaction sociale, mais aussi un revenu supplémentaire pour les retraités.
Colette veut prendre la pratique vertueuse et peu connue de la cohabitation intergénérationnelle et la développer à grande échelle. Concrètement, il s'agit d'aider les jeunes de moins de 30 ans à s'installer avec les plus de 60 ans qui ont une chambre libre à la maison.
Il existe des similitudes entre la fintech au service des jeunes et des seniors. Ces deux catégories sont très influencées, c'est pourquoi beaucoup d'acteurs du secteur font de leur mieux pour les éduquer afin de les protéger de l'exploitation financière.
Ce ne sont pas des cas isolés, une personne âgée sur cinq a été victime d'abus de confiance / d'escroquerie, entraînant une exploitation financière.
EverSafe identifie les signes d'exploitation en surveillant les transactions bancaires des utilisateurs. S'il y a des retraits inhabituels, des changements dans les habitudes de dépenses, des retards de paiement de factures, des dépôts manquants ou des activités d'investissement irrégulières, la start-up détecte une exploitation financière potentielle.
Une étape de votre vie sera probablement la passation d'un héritage en douceur à votre famille. Ce n'est pas un sujet amusant, mais il doit être préparé. Le marché est très peu préparé, probablement parce que le sujet est tabou et qu'ils ne savent pas comment aborder la planification successorale.
En 2017 aux États-Unis, 60 % des baby-boomers n'avaient pas encore de testament. Cela s'explique principalement par le manque de savoir-faire financier pour établir un plan de succession par eux-mêmes, ou par le fait qu'ils n'ont pas assez d'actifs à léguer à qui que ce soit.
Testamento estime que toutes les étapes de la vie devraient être simples à anticiper, surtout celle qui nous fait le plus peur. C'est pourquoi ils ont développé, depuis 2013, avec des notaires et des avocats spécialisés, la première plateforme d'anticipation de la succession.
Cet article est extrait d'une étude plus longue sur ma newsletter fintech hebdomadaire
