Candidature HUB612
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La prise en compte des nouveaux enjeux liés notamment à la transition énergétique et aux problèmes démographiques n’a pas échappé au monde de la finance qui s’engage un peu plus chaque année dans une démarche de développement durable. Objectif ? Disposer d’une offre de produits financiers répondant aux attentes des investisseurs qui souhaitent donner du sens à leur épargne. Selon l’enquête 2020 de l’Ifop pour le Forum sur l’Investissement Responsable (FIR) et Vigeo Eiris, 62 % des Français déclarent accorder une place importante à l’évaluation des impacts environnementaux et sociaux dans leurs choix de placements. En 2019, seulement 24 % des épargnants déclaraient connaître la finance durable et 50 % d’entre eux aurait aimé en savoir davantage sur ce type de produits. Pour répondre à ces attentes, la Caisse d’Epargne Rhône Alpes a décidé de donner du sens à l’épargne en proposant une épargne dite « verte ».
Fabrice Rozan est responsable RSE au sein de La Caisse d'Epargne Rhône Alpes à Lyon. Il intervient dans le dossier Green Finance réalisé par le HUB612, HUB d'accompagnement de startups tech de La Caisse d'Epargne Rhône Alpes. Interviewé en vidéo par Pauline Raud, il revient sur les nouvelles gammes de produits financiers verts (placements et assurance) proposés par la banque à ses clients et l'intérêt croissant de ces derniers pour les produits financiers répondant aux enjeux écologiques et environnementaux. Au-delà de ces produits bancaires dits « responsables », la banque est engagée depuis de nombreuses années dans des actions en faveur de la performance énergétique de ses bâtiments, de la réduction de ses consommations de papier et en faveur de la mobilité alternative (vélo, transports en commun, télétravail…)
L’intérêt de la clientèle de La Caisse d’Epargne Rhône Alpes pour la gamme large et variée de fonds ISR est grandissant. Il s'agit d'un marché en plein « boom ». Pour preuve, l’encours des fonds ISR et solidaires commercialisées par la CERA auprès de ses clients est passé de 100 millions en 2018 à 400 millions en 2020.
Les clients pensent, d’une part, que les banques en tant que financeur ont un rôle à jouer dans le changement climatique puisqu’elles financent l’économie. A titre d'exemple, Natixis s’est engagé à arrêter ses financements et investissements dans les secteurs les plus sensibles, tant en matière d’impact humain qu’environnemental. (arrêt récent des financements de projets de pétrole issu des sables bitumineux et de sociétés exploitant principalement les sables bitumineux).
D’autre part, une part croissante de nos clients pensent qu’ils peuvent aussi jouer un rôle à titre personnel. En effet, ils sont soucieux de l’impact de leurs décisions d’investissement et veulent donc donner du sens à leur épargne. A cet égard, voici un chiffre extrait du baromètre Ifop pour Vigéo Eiris qui démontre bien cette évolution des mentalités dans notre secteur d’activité : A la question « Accordez-vous une place importante aux impacts environnementaux et sociaux dans vos décisions de placement ? » 63 % répondent "oui". Un chiffre en forte hausse ces 3 ou 4 dernières années.
Nous nous devons donc de répondre à leurs attentes en proposant deux types de placement : notre offre ISR et les green bonds.
L’investissement Socialement Responsable est un placement qui vise à concilier performance économique et impact social et environnemental en finançant les entreprises et les entités publiques qui contribuent au développement durable quel que soit leur secteur d’activité. En influençant la gouvernance et le comportement des acteurs, l’ISR favorise une économie responsable.
Une gestion ISR est basée sur une double approche :
- Une approche financière, classique, qui mesure la solidité financière d'une société et sa capacité à créer de la valeur.
- Une approche extra-financière destinée à évaluer les sociétés sur leur comportement vis-à-vis de l’environnement, sur le respect des valeurs sociales et leur engagement sociétal et leur gouvernance d’entreprise.
Nos clients sont à la recherche de signes qui les rassurent et qui les aident à choisir. A l’image de ce qui existe dans le domaine de la grande distribution, dans le secteur financier, il existe des labels qui garantissent la qualité de gestion de ces fonds, notamment :
- Le label GREENFIN : Créé par le ministère de la Transition écologique et solidaire, le label Greenfin garantit la qualité verte des fonds d’investissement. Le label Greenfin a la particularité d’exclure les fonds qui investissent dans des entreprises opérant dans le secteur nucléaire et les énergies fossiles.
- Le label ISR : permet d’indiquer aux épargnants les produits ISR répondant à son cahier des charges. Ce cahier des charges exige non seulement la transparence et la qualité de la gestion ISR mais demande aussi aux fonds de démontrer l’impact concret de leur gestion ISR sur l’environnement ou la société par exemple. Sponsorisé par le ministère de l’Economie.
- Le Label FINANSOL : Le label Finansol distingue, depuis 1997, les placements d’épargne solidaire : actionnariat solidaire, livrets ou fonds solidaires proposés par les banques ou mutuelles d’assurance et fonds solidaires d’épargne salariale. Il garantit le financement d’activités à forte utilité sociale et/ou environnementale qui ne pourraient être financées par les circuits plus classiques.
Pour en arriver là, bien entendu, la Caisse d’Epargne Rhône Alpes, banque régionale qui fait partie du groupe BPCE ne travaille pas seule. Quatre sociétés de gestion sont affiliées à Natixis : DNCA, OSTRUM, THEMATICS et bien sûr MIROVA. MIROVA est tout simplement pionnier de l’ISR en France et le principal « asset manager » spécialisé dans le domaine de l’ISR en France ! C’est un atout indéniable pour la Caisse d’Epargne Rhône Alpes qui peut ainsi proposer une gamme de 26 fonds très diversifiés en termes de :
- De classes d’actifs : fonds actions, obligations, mixtes et monétaires
- De niveaux de couple risque/rendement (allant de 1 à 6)
- De thématiques diversifiées (agriculture durable, transport durable, énergie solaire, Eolien, Géothermie, Efficacité énergétique, etc.)
Un fonds actions : Mirova Europe environnement (Indice : 5/6 – Label ISR).
Le monde et l’économie d’aujourd’hui sont façonnés par des enjeux de long terme concernant :
• la raréfaction de l’eau, la quantité d’eau douce ayant diminué de 37 % depuis 1970(1) ;
• le déséquilibre entre l’offre et la demande de ressources agricoles provoqué notamment par la croissance
démographique ;
• les enjeux associés à la nécessité de réduire la consommation d’énergie.
Ces enjeux font naître de nouvelles opportunités d’investissement liées à la gestion de l’eau, à la transition énergétique et à la production de ressources agricoles dont Mirova Europe Environnement cherche à tirer parti. Mirova Europe Environnement, donne accès à des entreprises, majoritairement européennes, qui exercent tout ou partie de leur activité dans des secteurs dynamisés par ces tendances durables. Bénéficiant d’avantages compétitifs liés à leurs expertises spécifiques, ce sont aussi bien des petites et moyennes sociétés nationales spécialisées que des grands leaders mondiaux dans leur domaine.
Nos sociétés de gestion, selon leurs stratégies, réalisent une analyse des critères ESG (Environnementaux, sociaux et de gouvernance) et investissent selon trois types d’approche :
- Une approche dite "Best-in-Class" (fonds multisectoriels)
- Une approche dite « Impact investing »
- Une approche dite « thématique »
Autre illustration avec les Green Bonds (ou obligations vertes) qui sont un savoir-faire « maison » de Natixis. En 2020, nos clients de la banque ont fait le choix d’investir 28M€ sur le nouveau fonds « Ambition durable ». Cette obligation verte de droit français émise par Natixis offre à l'échéance une protection à 90 % du Capital Initial et présente un risque de perte en capital de 10% à échéance. Cette obligation verte ou « green bond » permet de financer des projets favorisant la transition énergétique.
En effet, les fonds collectés sont exclusivement alloués à des projets de construction et de rénovation de bâtiments à faible empreinte environnementale. Le client a la possibilité de valoriser sur le long terme son épargne, avec la possibilité de bénéficier de la performance finale de l’indice Euronext® Water and Ocean Europe 40 Equal Weight Decrement 5%, performance plafonnée à 40%. L’indice Euronext® Water and Ocean Europe 40 Equal Weight Decrement 5% est un indice calculé et publié par Euronext Paris, il est composé de 40 valeurs européennes sélectionnées pour leur contribution à la préservation de la ressource en eau et des océans.
La gamme d’assurances de La Caisse d'Epargne Rhône Alpes s’adapte aussi en intégrant des dispositions « green » afin de répondre à l’évolution de la société et aux besoins de nos clients. Voici deux exemples :
Le contrat Multirisque Habitation distribué par la Caisse d’Epargne Rhône Alpes comporte trois type de garanties « green ». Les installations de développement durable sont garanties sans surprime quelle que soit la formule (présent dans le socle des garanties) à savoir :
- Les installations solaires thermiques (chauffe-eaux solaires individuels ou systèmes solaires combinés).
- Les installations produisant de l’électricité à partir d’énergies renouvelables et leurs accessoires (modules photovoltaïques, aérogénérateurs ou éoliennes...).
- Les pompes à chaleur (PAC), que l’énergie calorique soit captée dans le sol (géothermie), l’eau ou l’air (aérothermie), y compris les systèmes de captage
- Les composteurs, bacs, ou silos à compost destinés au traitement des déchets organiques.
- Les équipements de captage, récupération et traitement des eaux pluviales, à partir des bâtiments assurés.
La Caisse d’Epargne Rhône Alpes propose aussi une offre Auto qui pends le niveau de respect de l’environnement par le client. En gros, les clients qui souhaitent agir positivement sur l’environnement et le changement climatique sont récompensés financièrement. C’est une illustration très concrète du principe « pollueur payeur ».
